小心身體

這兩天聽到一個朋友突然離世了，原因是盲腸炎引起併發症腹膜炎。
對方只有四十多歲，人很好，也很健康，事業有成。但一轉身，就這樣走了。
老實說，以今時今日的醫學來說，壯年人因為盲腸炎併發症而過世，基本上是不能接受的；因為這是一個能完全治療好的病。但有時因為各種原因而延誤了，那也只好這樣。

還是及時行樂吧，人生要認真活過才好。

醫癌故事(三）

這個醫癌故事還帶出了一個重點。今時今日在香港這個男女平等的地方，女士們還是最好工作。原因三個：

（一）你需要做
你認識全職家庭主婦嗎？全職在家的最大問題就是與世隔絕。談話總離不開家庭，街市同電視（仲要係TBB)。在這個資訊發達的時代，這是多麼的無聊呀，老實講有邊個男人對今日超市優惠有興趣呢？慢慢地同世界失去了話題，所以他亦不能再帶你去應酬。

（二）你有能力做
香港現在基本上主打兩種產業：銀行業同旅遊服務業。天生女士們的交際手腕是比較容易訓練，在職場上可以遊刃有餘。

（三）你需要做 （Oh sorry repeat咗)
Ok 你好好彩嫁到個好愛你的老公and家境好好and佢永遠唔出軌（as if）。萬一好似陳太咁老公突然大病而醫病又用了大部分財富，那怎麼辦？不要以為有了遺產就ok，當一個人的focus只集中在另一個人身上時而這個人突然消失了，生命還剩下甚麼呢？醫治抑鬱的最好方法絕對不是對住四塊牆。

醫癌故事(二）

分享這個醫癌的故事，其實是想大家想一想這個狀況。
幻想你是陳生，事業如日方中而得了大病，你會怎樣做？

相信很多人都會手足無措，憤怒、悲傷、難過、百感交雜。有很多樂觀者，亦有很多悲觀人。我相信陳生當時只是想盡力去醫，但從來沒有想過萬一敗仗時孤兒寡婦如何自理。而醫病的時期只會看到目前，是不會知道結局的。當然身為醫生，我們大概有個預算，但是大部分都說不出殘酷的事實。

如果陳生知道他的病將會令他失去工作能力，而且會是三年的戰爭(而且戰敗)，相信他的財政預算將會有所不同吧，至少不會每次都住私家房，不會看數個專家，亦不會試那三五七種另類療法。

至於陳太，一個家庭主婦長期過慣好生活亦無工作技能真的是很不容易，相信最容易做 (但最不願意做) 的第一部就是節衣縮食，那下一步呢？愛錫你的家人是需要為他們預留一個實際一點的保障。

（續）

醫癌故事(一）

當年我還在醫管局，看了一個病人，陳太。
陳太一身簡單素服，臉上沒有太多化妝，但看上去就感覺到她的一份優雅和教養。當時也不以為已，她說她來拿血壓藥。因為她是新症，所以需要問清楚一點。

她其實只有稍高的血壓，吃了一年藥，控制得很好。平時是在私家心臟科醫生處覆診，現在家道中落，所以來了政府門診。

看她一臉風霜，事情是這樣的。當年她先生背景良好，默默耕耘，全盛時期擁有三層物業，亦在內地有兩間工廠。陳太嫁給他後也就全職照顧兩名孩子。

好景不常，陳生在五十歲時得了大腸癌，證實是第三期。於是就在私家醫院開刀，然後接受化療。手術加上化療令他虛弱了不少，唯有結束生意。頭半年反應不錯，然後...相信大家都估計到，癌症復發，再開了一次刀，然後化療最後亦控制不了，整個過程大概三年。這個故事相信很多人身邊亦有遇到，並不是甚麼奇聞。我聽陳太娓娓道來，而最後她說，醫病醫了好幾百萬，現在廠沒有了，三層樓亦賣了兩層，陳太只有靠著一層自住樓和幾百萬帶大兩個十歲的孩子。(續)

四十歲退休 (一)

相信很多人都會諗過退休的問題。

退休對你來說是甚麼意思？唔駛做？唔駛再八點起身？日日度假mood？唔駛再對住公司個等收經的八婆？

但最大的問題是，點先退得休？

本人非數佬出身，只能用common sense去了解。退得休 = 退休金一直夠駛到死的一刻，最理想的當然係駛到最後一分一毫。但這個只是最簡單最理想的想法。最起碼要解決三個問題：

一、退休時的生活質素如何

二、退休時有否收入，如收租、收息、食長糧等等

三、仔女是否生性，要否留低三五七層樓

我玩過保誠的退休計算機 (http://www.prudential.com.hk/prumyretirement/calculator-zh.html)，如果想過豐裕的生活，在有自住樓的情況下，每月需要＄28235 （見圖）。

這個計算機當然一定有它不足之處，但絕對是一個合理基本指引。 所以簡單來說，如果你現在四十歲想馬上退休（or被退休），冇仔女，有自住物業，八十歲死，那你就需要有＄28235 x 12 x 40=$13552800 的 pure asset。

當然理想跟現實是有所不同，每個人的家庭狀況和心態亦不同，股市樓市會否永遠都乖乖地呢？Who knows?

所以財務策劃這個遊戲是永遠都玩不完的。(續)

四十歲退休 (二)

再睇多一次這個表：

一個月食飯錢＄8377，即是平均每日唔到＄300，今時今日出街食晚飯，普普通通的都座底＄300，稍為好少少已經＄500，新開hip少少的餐廳飲杯酒就已經＄1000，岳少的餐廳更加唔駛講。咁即是到時可能每個月只能食一次自助餐，又或者一餐食豪少少，請人食飯應該有困難。所以，即使你現在四十歲，有樓，另擁有千幾萬cash，突然退休(or失業)，sorry，生活並不是那麼豐裕。

而我最想表達的是，每月的醫療開支預計是＄1589。當然，如果你只有簡單的高血壓，都尚算可以睇私家醫生。但一有糖尿病心臟病，單是一年一次年檢，已經必定過此數。仲要醒醒定定小心健康，小病盡量避免。至於大病，如果無保險，都好高機會要依靠政府。(其實就算有保險都係，一次性的病例如盲腸炎還可以去私家，再大的病就真係要計計數，之後再續)

所以，我極之佩服能夠很早退休的人士，要提早退休真係要計好數。如果未準備好，最好的方法還是再努力儲下錢，學習投資，同埋注意自己健康。

開張大吉

常言道：「你不理財，財不理你。」

未雨綢繆，是中國人的美德，加上香港並沒有退休保障，我們總需要為退休作好打算。全民退保，口號易叫，政策難定，今日聽住先明日袋住先，經濟體系被高手當提款機玩，失驚無神爆煲破產亦不足為奇。股市很兇險，地球很危險，世人還是自求多福罷了。

今天我們勞勞碌碌，為三餐為老婆仔女，養兒不能防老是常識吧，如果仔女能在廿五歲前獨立已經飲得杯落。所以退休還是得靠自己。

話扯遠了，說回退休預算。

在財務策劃時，租金水電三餐總算有數得計；但在醫療一項，我們只知道填上龐大，但實際上有多龐大呢？我會在這網誌跟大家分享我的看法和看病人時的點點滴滴。當中有血有淚，亦有看見有些人因為不了解而作出了錯誤的選擇，牽涉到的不止自身，還累及家人和下一代。

歡迎各位留言，知無不言，唔知問到知。希望能互相幫助，為退休作出真正保障。